EUDI Wallet pentru bănci și instituții de credit
Serviciile bancare online s-au impus ca o componentă esențială a sectorului financiar și sunt indispensabile pentru majoritatea oamenilor. Unele bănci renunță chiar complet la sucursalele fizice și mizează exclusiv pe prezența online. Cu toate acestea, un element central al digitalizării sectorului financiar a rămas până acum în urmă: identificarea digitală cu valabilitate juridică transfrontalieră. Exact aici intervine European Digital Identity Wallet (EUDI Wallet). Acesta este un proiect central al Comisiei Europene în cadrul Regulamentului eIDAS 2 și schimbă fundamental modul de gestionare a identităților digitale în Europa – inclusiv și în special pentru bănci și alți furnizori de servicii financiare.
Identitatea digitală devine europeană – și centrată pe utilizator
EUDI Wallet este o aplicație mobilă prin care cetățenii își pot gestiona identitatea digitală și alte dovezi personale într-un mod sigur, cu minimizarea datelor și interoperabil la nivelul întregii Uniuni Europene. Wallet-ul se bazează pe principiul Self-Sovereign Identity (SSI): utilizatorii controlează singuri ce date partajează, când și cu cine.
Pentru furnizorii de servicii financiare, acest lucru înseamnă un nou mod de interacțiune cu clienții – mai eficient, mai sigur și complet digital.
De ce este EUDI Wallet relevant pentru sectorul financiar
În centrul multor procese de afaceri din sectorul financiar se află identificarea și autentificarea – fie că este vorba despre deschiderea unui cont, încheierea unui credit sau accesul la servicii de plată. Practica actuală – marcată de întreruperi între canale, procese KYC complexe și soluții fragmentate la nivel național – este adesea ineficientă, costisitoare și puțin prietenoasă cu clientul.
EUDI Wallet oferă aici mai multe avantaje decisive:
1. Procese eficiente de onboarding al clienților
Pe viitor, clienții noi își vor putea dovedi identitatea în mod digital și cu valabilitate juridică, în doar câteva clicuri. Informațiile necesare pentru procedurile KYC – precum datele din actul de identitate, dovada domiciliului sau codul fiscal – pot fi transmise direct din EUDI Wallet. Acest lucru accelerează semnificativ deschiderea conturilor și reduce costurile pentru bănci.
2. Autentificare puternică a clienților (SCA) conform PSD2
PSD2 obligă furnizorii de servicii de plată să aplice autentificarea puternică a clienților pentru tranzacțiile electronice. EUDI Wallet poate funcționa ca un mijloc sigur de autentificare – de exemplu, prin combinarea factorilor biometrici cu dovezi digitale. Spre deosebire de procedurile actuale precum SMS-TAN sau App-TAN, Wallet-ul este mai prietenos cu protecția datelor, mai robust împotriva atacurilor de tip phishing și standardizat prin eIDAS 2.
3. Încheierea digitală a contractelor cu semnătură calificată
Un alt caz de utilizare central este semnarea contractelor în conformitate cu cerințele legale. EUDI Wallet va suporta semnătura electronică calificată (QES) – cel mai înalt nivel de semnătură conform eIDAS. Astfel, de exemplu, contractele de credit sau procurile pot fi semnate direct în EUDI Wallet, cu valoare juridică deplină, fără întreruperi între canale și cu valabilitate la nivel european.
Namirial Wallet Platform: un catalizator pentru EUDI în sectorul financiar
Namirial se numără printre primele companii care oferă o soluție completă pentru implementarea EUDI Wallet: Namirial Wallet Platform. Aceasta nu oferă doar infrastructura tehnică pentru wallet-uri conforme cu EUDI, ci integrează în mod specific funcționalități dedicate sectoarelor reglementate – în special pentru furnizorii de servicii financiare.
Platforma a fost dezvoltată pentru a:
- susține wallet-uri cu roluri diferite (de exemplu: emitent, destinatar, verificator),
- asigura fluxuri de date și interacțiuni conforme cu EUDI,
- sprijini furnizorii de servicii financiare în integrarea cu sistemele existente – în conformitate cu cerințele legale și cu flexibilitate tehnologică.
În calitate de furnizor calificat de servicii de încredere conform eIDAS, Namirial oferă deja toate componentele necesare pentru utilizarea wallet-ului cu valoare juridică deplină: de exemplu, semnături calificate, dovezi de identitate și o infrastructură completă de wallet – totul dintr-o singură sursă.
Oportunități pentru bănci și furnizori de servicii de plată
✅ Consolidarea orientării către client
EUDI Wallet permite o experiență a clientului mai intuitivă și mai ușor de utilizat, în special pentru segmentele de public cu afinitate ridicată pentru soluții digitale.
✅ Simplificarea conformității
Prin dovezi și semnături standardizate, conforme din punct de vedere juridic, cerințe de reglementare precum KYC, AML și SCA pot fi implementate mai eficient.
✅ Reducerea costurilor
Mai puține întreruperi între canale, mai puține procese manuale de verificare, verificări de identitate automatizate: toate acestea reduc eforturile operaționale.
✅ Asigurarea interoperabilității
EUDI Wallet poate fi utilizat la nivelul întregii Uniuni Europene – un avantaj clar pentru băncile și furnizorii de servicii financiare care operează transfrontalier.
Concluzie: modelarea viitorului identității digitale în sectorul financiar începe acum
EUDI Wallet este un simbol al următoarei etape de evoluție a soluțiilor de identitate digitală în Europa. Instituțiile financiare care adoptă din timp această infrastructură obțin avantaje clare – atât din perspectiva conformității legale, cât și a experienței clienților și a eficienței operaționale.
Namirial însoțește această evoluție în calitate de furnizor de servicii de încredere cu experiență internațională, punând la dispoziție propria platformă de wallet. Împreună cu partenerii noștri din sectorul financiar, construim un viitor digital sigur, centrat pe utilizator și cu valoare juridică deplină.
