Blanchiment d’argent : définition
Le blanchiment d’argent est un processus complexe par lequel les produits issus d’activités criminelles sont manipulés pour masquer leur origine illégale. Selon le Groupe d’Action FInancière (GAFI), cette procédure vise essentiellement à intégrer des fonds illicites dans le circuit financier légal, de sorte que leur origine semble légitime. Les principales sources alimentant le blanchiment d’argent incluent le crime organisé, le trafic de drogue et la contrebande, des activités qui génèrent des volumes substantiels de liquidités que les malfaiteurs cherchent à légitimer.
Les établissements financiers, tels que les banques, les sociétés cotées en bourse, et les compagnies d’assurances, sont souvent ciblés par les criminels comme véhicules pour blanchir les fonds. Ces institutions, par leur capacité à gérer de grandes quantités d’argent, facilitent le processus de dissimulation. Les incessantes tentatives des criminels pour transférer des capitaux à travers différents pays, en utilisant une multitude de comptes bancaires et d’intermédiaires humains, rendent le suivi de l’origine des fonds particulièrement délicat.
Cette complexité est d’autant plus exacerbée par l’entrelacement de divers comptes et activités criminelles interdépendantes, créant un réseau dense d’activités illicites presque imperceptible par les observateurs extérieurs. Ainsi, le blanchiment d’argent n’est pas simplement un crime autonome, mais un élément indissociable du tissu d’autres infractions criminelles, ce qui en fait un défi de taille pour les régulateurs et les forces de l’ordre à travers le monde.
Quelles sont les 3 phases du blanchiment d’argent ?
Le processus de blanchiment d’argent se déroule généralement en trois phases distinctes, chacune ayant pour objectif de masquer l’origine illicite des fonds pour qu’ils apparaissent légitimes dans le système financier.
- Placement : Il s’agit de la phase initiale où les fonds d’origine criminelle sont introduits dans le système financier. Cela peut se faire par le biais de dépôts en banque, l’acquisition de biens de grande valeur ou encore par l’utilisation de services de transfert de fonds. Cette étape est cruciale, car elle implique le physique du transfert d’argent dans des circuits économiques ostensiblement légaux.
- Empilement (ou dispersion) : Dans cette phase, la complexité entre en jeu. Les fonds sont déplacés ou transformés par le biais de multiples transactions financières, rendant leur traçabilité difficile. Cela peut inclure des virements entre plusieurs comptes ou à travers des juridictions différentes, l’achat de valeurs mobilières ou l’utilisation de sociétés-écran. L’objectif est de découpler les fonds de leur source illégale.
- Intégration : C’est le stade final du processus de blanchiment d’argent. Les fonds blanchis réintègrent l’économie légale sous une forme qui les fait apparaître comme des revenus ou des actifs légitimes. Cela peut se manifester par des investissements dans l’immobilier, des entreprises légitimes ou encore d’autres acquisitions qui offrent une façade de légitimité.
Chacune de ces phases repose sur des stratégies conçues pour minimiser les chances de détection par les régulateurs ou les institutions financières vigilantes. Comprendre ce processus en trois étapes permet aux entités de mieux calibrer leurs mesures de vigilance et leurs stratégies de conformité pour contrer le risque de blanchiment de capitaux.
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Quels sont les types de blanchiment d’argent?
Le blanchiment d’argent revêt plusieurs formes et utilise diverses méthodes pour dissimuler l’origine illicite des fonds. Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes :
- Blanchiments bancaires : Les institutions bancaires sont parfois utilisées pour des dépôts structurants, où de petites sommes sont déposées pour éviter les alertes de transactions importantes. Ces dépôts sont ensuite transférés ou réinvestis pour masquer leur origine.
- Sociétés-écran et fausses factures : Les criminels créent des entreprises fictives et émettent de fausses factures pour donner l’apparence de transactions commerciales légitimes. Ce stratagème peut être complexe et difficile à démanteler sans une connaissance approfondie de la structure de la société.
- Immobilier : L’achat et la vente de biens immobiliers sont des méthodes populaires pour blanchir des fonds, en raison de leur valeur élevée et la potentialité d’opérations transfrontalières. Les transactions immobilières peuvent intégrer des fonds illégaux, qui réapparaissent sous forme de profits légitimes après la revente.
- Jeux d’argent et casinos : Les établissements de jeux de hasard sont utilisés pour acheter des jetons avec de l‘argent sale, jouer un minimum, et ensuite échanger les jetons contre un chèque du casino. Cela donne une apparence légitime aux fonds originellement illicites.
- Commerce de biens de luxe : L’achat d’œuvres d’art, de bijoux et autres objets de luxe représente une autre méthode, bénéficiant souvent de la discrétion et de la confidentialité dans le commerce de ces biens.
- Cryptomonnaies : Avec l’avènement des monnaies numériques, les cybercriminels utilisent les actifs numériques pour transférer rapidement et efficacement des fonds à travers des frontières, masquant ainsi les origines grâce à la nature parfois pseudonyme des transactions.
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